Kredit vorzeitig zurückzahlen

Wenn Sie darüber nachdenken, Ihren Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, sollten Sie vorab gut informiert sein. In diesem Ratgeber erfahren Sie, wann eine vorzeitige Ablösung Sinn macht und welche Kosten dabei zu beachten sind.

Lohnt es sich, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen?

Ob sich eine vorzeitige Rückzahlung lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören:

• ⇒ Die Höhe der Restschuld: Je höher die Restschuld ist, desto höher ist auch die Zinsersparnis, die Sie erzielen können.
• ⇒ Der Zinssatz: Bei einem hohen Zinssatz ist die Zinsersparnis ebenfalls höher als bei einem niedrigen Zinssatz.
• ⇒ Zinsen: Reduzieren Sie Ihre Zinszahlungen durch eine Sondertilgung und zahlen Sie insgesamt weniger für Ihren Kredit.
• ⇒ Die Laufzeit des Kredits: Je länger die Restlaufzeit ist, desto höher fällt die Zinsersparnis aus.
• ⇒ Kosten: Höhe der evtl. anfallenden Vorfälligkeitsentschädigung

Die Zinsersparnis lässt sich mit folgender Formel berechnen:

Zinsersparnis = Restschuld * Zinssatz * Restlaufzeit – (evtl. Kosten)

Beispiel:

Restschuld: 10.000 Euro
Zinssatz: 5 %
Verbleibende Laufzeit: 5 Jahre

Zinsersparnis: 10.000 * 0,05 * 5 = 2.500 Euro – (Kosten)

Kann man einen Kredit immer vorzeitig zurückzahlen?

Ja, grundsätzlich ist es möglich, Ratenkredite (AVD) jederzeit vorzeitig zurückzuzahlen. Allerdings gibt es eine wichtige Sache zu beachten: Sie sollten vorab prüfen, ob bei der vorzeitigen Rückzahlung eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Diese Entschädigung muss nur dann gezahlt werden, wenn sie ausdrücklich im Kreditvertrag vereinbart wurde.

⇒ Um dies herauszufinden, schauen Sie in Ihren Kreditvertrag oder die Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite unter dem Abschnitt „Vorzeitiger Rückzahlung“. Dort finden Sie alle relevanten Informationen.

Was kostet es, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen?

Wenn in Ihrem Kreditvertrag keine Entschädigungszahlungen vereinbart sind, ist das super! Herzlichen Glückwunsch, denn in diesem Fall entstehen keine zusätzlichen Kosten für die vorzeitige Rückzahlung.

Falls doch, hier sind die möglichen Kosten:

• 1% der Restschuld bei Krediten mit einer Laufzeit von mehr als 12 Monaten
• 0,5 % der Restschuld bei Krediten mit einer Rest-/Laufzeit von 12 Monaten

Fazit:

Die vorzeitige Rückzahlung eines Kredites kann finanzielle Vorteile bieten, aber es ist wichtig, gut informiert zu sein. Prüfen Sie sorgfältig, ob es sich für Sie lohnt. Berücksichtigen Sie dabei nicht nur die potenzielle Zinsersparnis, sondern auch mögliche Kosten wie die Vorfälligkeitsentschädigung. In vielen Fällen ist es möglich einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, dennoch sollten Sie die Vertragsbedingungen überprüfen. Ein bewusster Umgang mit diesen Aspekten ermöglicht es Ihnen, fundierte Entscheidungen zu treffen und Ihre finanzielle Situation optimal zu gestalten.