Kreditvergleich - Kredite online vergleichen
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Ein Kreditvergleich lohnt sich für Sie
Kredite vergleichen - So einfach geht's
Kreditdaten eintragen
Tragen Sie im ersten Schritt die gewünschte Kreditsumme sowie die Kreditlaufzeit in den Kreditrechner ein. Wählen Sie ebenfalls den Verwendungszweck für Ihren Kredit aus.
Kreditanfrage ausfüllen
Um das Kreditangebot auf Ihre persönliche Situation anpassen zu können, füllen Sie bitte sorgfältig das Online Antragsformular aus.
Beraten lassen
Sie brauchen Hilfe beim Ausfüllen des Online Formulars oder haben noch Fragen zu den vorliegenden Kreditangeboten? Kontaktieren Sie Ihren persönlichen Kreditberater.
Kreditangebot auswählen
Wenn Sie sich nach dem Kreditvergleich für ein Angebot entschieden haben, können Sie den Kreditantrag verbindlich unterzeichnen.
Diese Angaben müssen Sie bei einem Kreditvergleich machen
Wenn Sie Kredite online vergleichen wollen, ist es notwendig, verschiedene Daten in unser Onlineformular einzugeben. Die Daten werden in der folgenden Reihenfolge im Online-Formular abgefragt:
Angaben zum Kredit
Tragen Sie zunächst die gewünschte Kreditsumme ein und die Laufzeit, über welche Sie den Kredit zurückzahlen möchten. Zusätzlich wählen Sie den Verwendungszweck aus, wofür Sie das Geld nutzen möchten. Mit sogenannten zweckgebundenen Krediten, lassen sich besonders günstige Konditionen sichern. Beabsichtigen Sie beispielsweise die Anschaffung eines Autos, dient das Fahrzeug der Bank als Sicherheit.
Einnahmen und Ausgaben
Zu Beginn können Sie angeben, ob Sie den Kredit allein oder mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen wollen. Sie müssen Auskunft über Ihren Familienstand und Ihr Beschäftigungsverhältnis geben. Machen Sie im nächsten Schritt zunächst Angaben zu Ihren Einnahmen und monatlichen Ausgaben wie Wohnkosten, sowie laufenden Krediten und Versicherungen. Im Anschluss erhalten Sie eine Haushaltsrechnung. Anhand der von Ihnen eingegebenen Daten wird Ihr monatlich frei verfügbares Einkommen ermittelt. Bereits hier sehen Sie, ob Sie sich den gewünschten Kredit leisten können. Im Anschluss müssen Sie den Erhalt der AGB und Pflichtinformationen bestätigen und dem Datenschutz zustimmen.
Persönliche Daten und Kontaktdaten
Es werden weitere persönliche Daten benötigt. Tragen Sie Ihren vollständigen Namen sowie Geburtsdatum, Geburtsort und Geburtsland ein. Ebenso werden Ihre Kontaktdaten angefordert. Geben Sie Ihre vollständige Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse an. Diese Angaben benötigt die Bank, um Ihre Bonität prüfen zu können und Ihnen somit ein individuelles Kreditangebot zu erstellen.
Beschäftigungsverhältnis und Kontodaten
Die Bank möchte einschätzen, wie sicher Ihr monatliches Einkommen ist. Daher machen Sie bitte Angaben zu Ihrem Arbeitsverhältnis und etwaige Befristungen. Um einen Kreditantrag stellen zu können, müssen Sie über ein deutsches Bankkonto verfügen. Die Bank benötigt als Nachweis die Angabe Ihrer Kontodaten. Geben Sie an dieser Stelle das Konto an, auf das der Kreditbetrag überwiesen werden soll.
Vorteile eines Online Kreditvergleichs bei krefindo
Wir vergleichen für Sie unverbindlich die Kreditzinsen verschiedener Banken und Sie erhalten einen individuellen Finanzierungsvorschlag
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Worauf Sie beim Vergleichen von Krediten achten sollten
Effektivzins vergleichen
Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins der verschiedenen Kreditangebote. Im Gegensatz zum Sollzinssatz, beinhaltet dieser sämtliche Kosten, die Ihnen mit dem Abschluss des Darlehens entstehen. Lediglich eventuelle Kontoführungsgebühren oder eine freiwillige Restschuldversicherung ist nicht im Effektivzins enthalten.
Rückzahlungsmodalitäten berücksichtigen
Ob ein Kredit wirklich günstig ist, entscheiden neben einem günstigen Zinssatz die Rückzahlungsmodalitäten. Achten Sie deshalb auf die nötige Flexibilität bei der Rückzahlung. Sondertilgungen ermöglichen Ihnen die Restschuld schneller zurück zuzahlen. Und je geringer die Restschuld, desto geringer die Zinskosten. Damit verkürzen Sie entweder die Kreditlaufzeit oder verringern die folgenden monatlichen Raten. Kostenfreie Tilgungspausen hingegen verschaffen finanziellen Spielraum. Ein Jobwechsel, Umzug oder Kinder können die finanzielle Situation vorübergehend belasten.
Laufzeit optimal festlegen
Je kürzer die Laufzeit ausfällt, desto geringer sind die Zinskosten. Bei einer kürzeren Laufzeit ist die monatliche Belastung aber deutlich höher. Grundsätzlich gilt, die monatliche Rate muss bezahlbar bleiben. Wählen Sie die Laufzeit deshalb so kurz wie möglich unter Berücksichtigung der finanziellen Möglichkeiten.
Verwendungszweck angeben
Sie sollten beim Kreditvergleich angeben, wofür Sie das Darlehen verwenden möchten. Anhand des Verwendungszweck, kann die Bank einschätzen wie hoch das Risiko eines Kreditausfalls ist. Je geringer das Risiko, desto besser können die Kreditkonditionen ausfallen. Beabsichtigen Sie beispielsweise ein Auto zu kaufen, hinterlegen Sie der Bank die Zulassungsbescheinigung Teil 2 als Sicherheit.
Zweiten Kreditnehmer hinzunehmen
Ein Kredit muss nicht zwingend von einer Person allein beantragt werden. Sie können eine zweiten Kreditnehmer in den Kreditvertrag aufnehmen. Wenn beide Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, ist dies sogar empfehlenswert. Denn die meisten Kredite sind bonitätsabhängig, d.h. je höher die Bonität des Kreditnehmers, desto geringer fallen die Kreditzinsen aus. Verfügen Sie gemeinsam über höhere Einnahmen, wirkt sich das positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Das Risiko für die Bank, dass der Kredit nicht rechtzeitig oder vollständig zurückgezahlt wird, ist bei zwei Kreditnehmern geringer. Das honoriert die Bank in einem geringeren Zinssatz.
Bonitätsabhängige Kreditverzinsung oder Festzinsangebot
Bei einem Kreditvergleich wird angegeben, ob der Zinssatz bei einem Angebot bonitätsabhängig oder ob es sich um ein Festzinsangebot handelt. Sollte es sich um ein Festzinsangebot handeln, so gilt, dass bei diesem Angebot immer der gleiche Zinssatz zu Grunde gelegt wird. Verfügen Sie hingegen über einen besonders guten Schufa- Score, werden Sie vor allem von einem bonitätsabhängigen Zinssatz profitieren.
Restschuldversicherung prüfen
Sollte der Fall eintreten, aufgrund von Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder plötzlichem Tod, dass Sie finanziell nicht mehr in der Lage sind Ihren Kredit zu tilgen, übernimmt eine Restschuldversicherung die Zahlung der monatlichen Raten. Solche Versicherungen verteuern jedoch Ihren Kredit und haben viele Ausschlusskriterien. Schauen Sie genau hin, ob die Versicherung wirklich zahlt und ob das Risiko nicht durch ein Unfallversicherung oder ähnliches bereits abgedeckt ist.
Schufa-Auskunft prüfen
Zinsen sind meistens bonitätsabhängig. Das bedeutet, je bessere Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto geringer fallen die Zinsen aus. Prüfen Sie deshalb rechtzeitig und regelmäßig vor einem Kreditantrag Ihre Schufa-Auskunft. Dazu können Sie eine Selbstauskunft anfordern, welche für Sie kostenlos ist. Falsche oder veraltete Angaben sollten Sie löschen lassen. Bedenken Sie auch, dass dies etwas Zeit in Anspruch nimmt. Sie sollten also rechtzeitig Ihre Schufa-Auskunft überprüfen.
Kreditberatung nutzen
Kreditberater kennen die Antworten auf Ihre Fragen. Sie beschäftigen sich jeden Tag mit der Beantragung von Krediten und kennen sich mit Krediten jeglicher Art bestens aus. Ein kompetenter Berater weiß an welcher Stelle er Vergünstigungen heraushandeln kann. Verzichte deshalb nicht auf eine umgehende Beratung.
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Häufige Fragen zum Kreditvergleich
Welche Unterlagen werden für den Kreditabschluss benötigt?
Für einen Kreditabschluss sind verschiedene Unterlagen notwendig. Sie müssen neben dem Personalausweis, auf jeden Fall die Kontoauszüge der letzten drei Monate vorlegen. Des weiteren benötigt die Bank aktuelle Lohn- und Gehaltsabrechnungen. Welche Unterlagen im Einzelnen erforderlich sind, hängt davon ab, wofür Sie das Geld verwenden möchten und von der jeweiligen Bank, bei der Sie die Finanzierung beantragen. Sobald Sie sich für ein Angebot entschiedenen haben, erhalten Sie eine vollständige Liste über die einzureichenden Unterlagen.
Wie schnell bekomme ich das Geld ausgezahlt?
Die Bank zahlt das Geld erst dann aus, wenn Sie alle Angaben und Unterlagen gründlich geprüft haben. Stimmen Ihre Angaben mit den eingereichten Unterlagen überein, erhalten Sie den Kreditantrag zur Unterschrift. Sobald der Antrag unterschrieben ist und alle Unterlagen vollständig vorliegen, erhalten Sie im besten Fall Ihr Geld noch am gleichen Tag auf Ihr Konto ausgezahlt.
Ist der Kreditvergleich schufa- neutral?
Der Kreditvergleich ist schufa-neutral. Er hat keinen Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Die verschiedenen Angebote erhalten Sie vollkommen schufa-neutral. Sollten Sie sich für ein bonitätsabhängiges Angebot entscheiden, erfolgt die Schufa- Anfrage im Anschluss durch die entsprechende Bank.
Was kostet ein Kreditvergleich bei krefindo?
Die Kreditanfrage ist für Sie kostenlos. Sie können unverbindlich verschiedene Kreditangebote einholen und miteinander vergleichen. Die persönliche Beratung ist ebenfalls vollkommen kostenlos. Alle Angebote sind unverbindlich. Sie können Ihren Kreditantrag jederzeit zurückziehen. Erst wenn Sie den endgültigen Kreditvertrag unterzeichnen, gehen Sie eine Verbindlichkeit gegenüber der Bank ein.
Was sind die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits?
Prinzipiell gilt, wenn Sie das 18. Lebensjahr erreicht haben, Sie über ein deutsches Bankkonto verfügen und Ihr ständiger Wohnsitz in Deutschland ist, können Sie einen Kredit beantragen. Darüber hinaus sollten Sie über ein geregeltes und nachweisbares Einkommen verfügen. Ist dies höher als 1.000 Euro monatlich, besteht die Möglichkeit einen Kredit zu erhalten. Verfügen Sie über kein unbefristetes Arbeitsverhältnis, wird eine Kreditbeantragung etwas schwieriger. Dennoch ist eine Kreditzusage möglich. Die Bank verlangt jedoch entsprechend zusätzliche Sicherheiten, welche die Rückzahlung des Kredits sicherstellen.
Wer beantwortet mir noch offene Fragen?
Sie brauchen Hilfe beim Ausfüllen des Online Formulars oder haben noch Fragen zu den vorliegenden Kreditangeboten? Unsere Kreditberater sind für Sie da. Sie haben immer einen Ansprechpartner, welcher Ihnen bei allen Fragen zur Seite steht. Zögern Sie nicht, persönlich mit uns in Kontakt zu treten. Entweder telefonisch, über unser Kontaktformular oder schreiben Sie uns eine E-Mail.
Wir sind für Sie da.
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