Baufinanzierung Leipzig

Im Voraus informieren

Auf den ersten Blick mag das Thema Hausfinanzierung kompliziert erscheinen. Deshalb ist es wichtig, sich rechtzeitig zu den wichtigsten Fragen rund um die Baufinanzierung zu informieren. Das Thema ist sehr komplex und es ist von Vorteil, grundsätzliche Fachbegriffe wie effektiver Jahreszins und Sollzinsbindung zu kennen. Nur so vermeiden Sie Fehler, sparen Geld und finden die Finanzierung, die wirklich Ihren Wünschen und Bedürfnissen entspricht.

Verschiedene Angebote einholen und vergleichen

Holen Sie sich neben dem Angebot Ihrer Hausbank weitere Finanzierungsangebote zum Vergleich ein. Durch den Vergleich verschiedener Angebote können Sie viel Geld sparen. Sie werden überrascht sein, wie unterschiedlich die Kreditkonditionen ausfallen können. Ist es Ihnen zu aufwändig selbst die Kredite bei den verschiedenen Banken anzufragen, beauftragen Sie einen spezialisierten Kreditvermittler. Diese haben Zugriff auf die Kreditkonditionen der meisten regionalen und überregionalen Banken. Auch das Angebot bei Ihrer Hausbank kann er für Sie einholen.

Eigenkapital

Das Problem vieler Baufinanzierungen: Es mangelt an Eigenkapital. Empfehlenswert sind mindestens 15 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital zu Verfügung zu haben. Sie sollten zumindest die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bestreiten können. Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, umso besser. Einerseits, ist der Beitrag, den Sie über eine Bank finanzieren müssen, geringer. Andererseits, erhalten Sie bei einem hohen Anteil Eigenkapital einen besseren Zinssatz. Schauen Sie daher rechtzeitig nach Möglichkeiten Ihr Eigenkapital zu erhöhen.

Zins und Tilgung

Bei dem klassischen Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate für den Darlehensnehmer über die gesamte Laufzeit gleich. Dabei setzt sich die Monatsrate aus Zinsen und Tilgung zusammen. Bei niedriger Zinsen zahlen viele Kreditnehmer sehr geringe monatlichen Raten. Das Problem: Sie tilgen dadurch auch nur wenig von der eigentlichen Kreditsumme. Insgesamt werden Sie also deutlich mehr Zeit benötigen um das Darlehen zurückzuzahlen. Profitieren Sie vor allem bei niedrigem Zinsniveau und wählen anfangs einen höheren Tilgungssatz. Sie sollten mindestens eine Tilgung von 2 bis 3 Prozent der Kreditsumme pro Jahr anstreben. So bleiben die Monatsraten bezahlbar und Sie tilgen einen angemessenen Anteil. Gut zu wissen: Hohe Tilgungsraten werden von den Banken mit einem Zinsabschlag belohnt. Je höher die Tilgungsrate, desto niedriger ist der Zinssatz.

Zusätzliche Vertragsvereinbarungen

Neben dem Zinssatz entscheiden weitere verschieden Parameter ob ein Hauskredit wirklich günstig ist. Es gibt zahlreiche Extras, welche Ihnen viel finanziellen Spielraum geben. Nicht alle, aber viele Banken bieten Kreditnehmern flexible Kreditraten an. So können Sie die monatlichen Raten entweder erhöhen oder auch senken. In finanziell schwierigen Zeiten können Sie die Kreditrate herabsetzen und gelangen so nicht in Zahlungsschwierigkeiten. In besseren Zeiten hingegen, können Sie die monatliche Rate erhöhen und tilgen so schneller Ihren Kredit.

Eine weitere Möglichkeit den Hauskredit schneller zurückzuzahlen, sind Sondertilgungen. Hierbei handelt es sich um außerplanmäßige Zahlungen zusätzlich zu den monatlichen Kreditraten. Sonderzahlungen ermöglichen Ihnen die monatlichen Raten gering zu halten und gleichzeitig den Kredit früher zu tilgen. Jährliche Sondertilgungen bis zu 5 Prozent der Kreditsumme sind bei vielen Banken ohne Aufschlag möglich. Bei anderen Kreditinstituten sind Sondertilgungen in den Verträgen nicht vorgesehen. Achten Sie bei der Auswahl des Kreditgebers auf die Möglichkeiten der außerplanmäßigen Rückzahlungen. Verhandeln Sie vertragliche Extras generell vor Vertragsabschluss. Den Vertrag im Nachhinein anzupassen gestaltet sich in der Regel schwierig.