Baufinanzierung Dresden

Ihre individuelle Baufinanzierung vor Ort in Dresden

Sie suchen nach der passenden Baufinanzierung in Dresden?

Der Immobilienmarkt in Dresden boomt. Wohnungen und Häuser gehen weg wie warme Semmeln. Egal ob zur privaten Nutzung oder als Kapitalanlage, in den meisten Fällen wird ein Großteil der Kosten über eine Baufinanzierung abgedeckt. Wohneigentum zu erwerben, ist daher eine weitreichende finanzielle Entscheidung. Umso wichtiger, die Baufinanzierung sollte genau auf Ihre persönliche finanzielle Situation angepasst sein. Mit dem Vergleich verschiedener Zinssätze allein, ist es da nicht getan.

 

Wir als erfahrene Spezialisten beraten Sie gern zu allen Fragen rund um das Thema Baufinanzierung in Dresden. Die Eckdaten für Ihr Darlehen stehen bereits fest und Sie wünschen einen Vergleich verschiedener regionaler und überregionaler Banken? Perfekt – gern vergleichen wir für Sie die Kreditkonditionen verschiedener Anbieter in und um Dresden. Auch wenn Sie noch nicht genau wissen, wie Ihre Finanzierung aussehen soll oder Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich überhaupt einen Kredit leisten können: Wir beraten Sie gern – telefonisch und persönlich in unseren Räumen hier in Dresden.

 

 

Ihre Baufinanzierung Dresden - So einfach geht´s

1

Informieren

Informieren Sie sich rechtzeitig zu den wichtigsten Fragen rund um das Thema Baufinanzierung.

2

Kreditbedarf ermitteln

Ermitteln Sie wie viel Kredit Sie für Ihr Vorhaben benötigen und welcher Betrag Ihnen monatlich für die Rückzahlung zur Verfügung steht.

3

Beraten lassen

Vermeiden Sie Fehler in der Baufinanzierung und lassen Sie sich ausführlich beraten. So gehen Sie sicher, dass die Finanzierung genau Ihrer persönlichen finanziellen Situation entspricht.

4

Vergleichen

Die Kreditkonditionen können teilweise sehr unterschiedlich ausfallen. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und wählen Sie das für Sie beste Angebot aus.

Das Wichtigste auf einen Blick

Damit Ihre Finanzierung auf sicheren Beinen steht, sollte eine Baufinanzierung immer individuell auf die Wünsche und Bedürfnisse des Kreditnehmers zugeschnitten sein. Vermeiden Sie eine Standardlösung, welche Ihre persönliche finanzielle Situation nicht vollständig abbilden kann. Im besten Fall kalkulieren Sie, bereits bevor Sie sich auf die Suche nach einer geeigneten Immobilie begeben, Ihr zur Verfügung stehendes Budget.

 

Die Banken bieten teilweise sehr unterschiedliche Konditionen an. Ein Vergleich lohnt sich hier. Bei hohen Kreditbeträgen und langen Laufzeiten summieren sich schon kleine Zinsunterschiede zu enormen Beträgen. Nicht selten liegt der Zinssatz von günstigen und teuren Kreditangeboten um bis zu einen vollen Prozentpunkt auseinander. Schnell können hier mehrere Tausend Euro eingespart werden. Holen Sie sich zum Vergleich verschiedene Kreditangebote ein.

 

Vergleichen Sie jedoch nicht nur den Zinssatz allein. Viele weitere Parameter entscheiden darüber ob ein Kredit wirklich günstig ist. Lassen Sie sich daher zu allen Fragen umfassend beraten. Eine kompetente und individuelle Beratung macht sich in vielerlei Hinsicht bezahlt. Sie sparen nicht nur Geld, sondern vermeiden auch Fehler, welche im schlimmsten Fall sogar zum Verkauf Ihrer Immobilie führen könnten. Eine Beratung ist für Sie in jeden Fall unverbindlich und vollkommen kostenlos.

Inhalt dieser Seite

Baufinanzierung Dresden - So gehen Sie am besten vor

Eine Baufinanzierung ist eine weitreichende Entscheidung und sollte dementsprechend sorgfältig geplant werden. Eine Standardlösung für jeden gibt es bei der Baufinanzierung nicht. Wer sich rechtzeitig mit dem Thema Finanzierung auseinandersetzt, kennt die eigenen Möglichkeiten und versteht die Risiken, welche eine Baufinanzierung mit sich bringt. Gehen Sie deshalb bei Ihrer Planung strategisch vor:

 

 

Im Voraus informieren

Auf den ersten Blick mag das Thema Baufinanzierung kompliziert erscheinen. Deshalb ist es wichtig, sich rechtzeitig zu den wichtigsten Fragen rund um die Baufinanzierung zu informieren. Das Thema ist sehr komplex und es ist von Vorteil, grundsätzliche Fachbegriffe wie effektiver Jahreszins und Sollzinsbindung zu kennen. Nur so vermeiden Sie Fehler, sparen Geld und finden die Finanzierung, die wirklich Ihren Wünschen und Bedürfnissen entspricht. Hier erfahren Sie mehr zum Thema Baufinanzierung.

 

Individuelle Beratung einholen

Sich vorab zu informieren ist von Vorteil. Auf eine umfangreiche individuelle Beratung durch einen qualifizierten Baufinanzierungsberater sollten Sie dennoch nicht verzichten. Es gilt neben den Zinsen und Raten viele weitere Aspekte zu berücksichtigen. Zahlreiche Extras wie flexible Kreditraten oder Sondertilgung können Ihnen viel finanziellen Spielraum geben und entscheiden so darüber, ob eine Finanzierung wirklich günstig ist. Verzichten Sie deshalb nicht auf eine persönliche Beratung vor Ort hier in Dresden. Sie können vom Wissen erfahrener Kreditberater nur profitieren.

 

Finanziellen Rahmen abstecken

Bevor Sie Angebote für Ihre Baufinanzierung einholen können, sollte der persönliche finanzielle Rahmen abgesteckt werden. Sie sollten wissen, welcher Betrag Ihnen monatlich für die Rückzahlung Ihrer Baufinanzierung zu Verfügung steht. Stellen Sie anhand eines persönlichen Haushaltsplans Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Der überschüssige Betrag kann zur Zahlung der monatlichen Raten verwendet werden. Prüfen Sie in welcher Höhe Eigenkapital zur Verfügung steht und über welchem Zeitraum Sie das Darlehen zurückzahlen möchten. Anhand dieser Eckdaten können Sie letztendlich den Kreditbetrag ermitteln, welchen Sie für Ihr Vorhaben benötigen. 

 

Verschiedene Angebote einholen und vergleichen

Holen Sie sich neben dem Angebot Ihrer Hausbank weitere Finanzierungsangebote zum Vergleich ein. Durch den Vergleich verschiedener Angebote können Sie viel Geld sparen. Sie werden überrascht sein, wie unterschiedlich die Kreditkonditionen ausfallen können. Ist es Ihnen zu aufwändig selbst die Kredite bei den verschiedenen Banken anzufragen, beauftragen Sie einen spezialisierten Kreditvermittler. Diese haben Zugriff auf die Kreditkonditionen der meisten regionalen und überregionalen Banken hier in Dresden. Auch das Angebot bei Ihrer Hausbank kann er für Sie einholen.

 

Ihre Baufinanzierung Dresden mit krefindo

Jeder der in Dresden Eigentum finanzieren möchte, ist bei krefindo herzlich willkommen. Wir beraten Sie zu allen Fragen rund um das Thema Baufinanzierung Dresden. Wir vergleichen wir für Sie die Kreditkonditionen verschiedener Banken in und um Dresden. Sie erhalten Ihren individuellen Finanzierungsvorschlag, welcher alle relevanten Kriterien berücksichtigt.

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Tipps für eine gelungene Baufinanzierung

Eine Baufinanzierung stellt über viele Jahre, teilweise Jahrzehnte, eine Verbindlichkeit gegenüber der Bank dar. Auf folgende Punkte sollten Sie bei der Baufinanzierung deshalb besonders achten:

 

 

Eigenkapital

Das Problem vieler Baufinanzierungen: Es mangelt an Eigenkapital. Empfehlenswert sind mindestens 15 Prozent der Gesamtkosten als Eigenkapital zur Verfügung zu haben. Sie sollten zumindest die Kaufnebenkosten aus eigenen Mitteln bestreiten können. Je mehr Eigenkapital Sie einsetzen, umso besser. Einerseits, ist der Beitrag, den Sie über eine Bank finanzieren müssen, geringer. Andererseits, erhalten Sie bei einem hohen Anteil Eigenkapital einen besseren Zinssatz. Schauen Sie daher rechtzeitig nach Möglichkeiten Ihr Eigenkapital zu erhöhen.

 

Zins und Tilgung

Bei dem klassischen Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate für den Darlehensnehmer über die gesamte Laufzeit gleich. Dabei setzt sich die Monatsrate aus Zinsen und Tilgung zusammen. Bei niedriger Zinsen zahlen viele Kreditnehmer sehr geringe monatlichen Raten. Das Problem: Sie tilgen dadurch auch nur wenig von der eigentlichen Kreditsumme. Insgesamt werden Sie also deutlich mehr Zeit benötigen um das Darlehen zurückzuzahlen. Profitieren Sie vor allem bei niedrigem Zinsniveau und wählen anfangs einen höheren Tilgungssatz. Sie sollten mindestens eine Tilgung von 2 bis 3 Prozent der Kreditsumme pro Jahr anstreben. So bleiben die Monatsraten bezahlbar und Sie tilgen einen angemessenen Anteil. Gut zu wissen: Hohe Tilgungsraten werden von den Banken mit einem Zinsabschlag belohnt. Je höher die Tilgungsrate, desto niedriger ist der Zinssatz.

Zusätzliche Vertragsvereinbarungen

Neben dem Zinssatz entscheiden weitere verschieden Parameter, ob eine Baufinanzierung wirklich günstig ist. Es gibt zahlreiche Extras, welche Ihnen viel finanziellen Spielraum geben. Nicht alle, aber viele Banken bieten Kreditnehmern flexible Kreditraten an. So können Sie die monatlichen Raten entweder erhöhen oder auch senken. In finanziell schwierigen Zeiten können Sie die Kreditrate herabsetzen und gelangen so nicht in Zahlungsschwierigkeiten. In besseren Zeiten hingegen, können Sie die monatliche Rate erhöhen und tilgen so schneller Ihren Kredit.

Eine weitere Möglichkeit den Kredit schneller zurückzuzahlen, sind Sondertilgungen. Hierbei handelt es sich um außerplanmäßige Zahlungen zusätzlich zu den monatlichen Kreditraten. Sonderzahlungen ermöglichen Ihnen die monatlichen Raten gering zu halten und gleichzeitig den Kredit früher zu tilgen. Jährliche Sondertilgungen bis zu 5 Prozent der Kreditsumme sind bei vielen Banken ohne Aufschlag möglich. Bei anderen Kreditinstituten sind Sondertilgungen in den Verträgen nicht vorgesehen. Achten Sie bei der Auswahl des Kreditgebers auf die Möglichkeiten der außerplanmäßigen Rückzahlungen. Verhandeln Sie vertragliche Extras generell vor Vertragsabschluss. Den Vertrag im Nachhinein anzupassen, gestaltet sich in der Regel meist etwas schwieriger.

Aktuelle Zinsen für Ihre Baufinanzierung Dresden

Anschlussfinanzierung

Bei den meisten Immobiliendarlehen läuft die Sollzinsbindung nach 5, 10 oder 15 Jahren aus. Nach Ablauf der Sollzinsbindung ist jedoch in den meisten Fällen noch nicht die gesamte Finanzierung zurückgezahlt. Um die verbleibende Restschuld zu tilgen, benötigen Sie einen neuen Kredit – die sogenannte Anschlussfinanzierung. Die Eckdaten der Baufinanzierung bleiben weitgehend bestehen. Die Kreditkonditionen werden jedoch neu verhandelt und die Monatsraten können an die persönliche finanzielle Situation angepasst werden. Folgende Möglichkeiten stehen Ihnen für die Anschlussfinanzierung zur Verfügung.

Prolongation

Bei einer Prolongation verlängern Sie die bereits bestehende Baufinanzierung bei Ihrer jetzigen Hausbank. Die Zinsen und Tilgungsraten werden lediglich der aktuellen Marktsituation angepasst. Spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung erhalten Sie in der Regel automatisch ein neues Angebot Ihrer jetzigen Bank für eine Anschlussfinanzierung.

Umschuldung

Sobald die Zinsbindung entfällt, sind Sie nicht weiterhin an Ihre jetzige Bank gebunden. Sie können Ihr bestehendes Darlehen bei jedem anderen Kreditanbieter umschulden. Holen Sie sich rechtzeitig, schon sechs bis zwölf Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist, Angebote anderer Banken ein. So vermeiden Sie, dass Sie unter Zeitdruck geraten und haben genug Zeit, die verschiedenen Angebote zu vergleichen.

Forward-Darlehen

In Zeiten niedriger Zinsen können Sie sich schon frühzeitig vor Ende der Zinsbindungsfrist die günstige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Hier empfiehlt sich ein sogenanntes Forward-Darlehen. Bei einem Forward-Darlehen handelt es sich um einen gewöhnlichen Anschlusskredit. Der Unterscheid: Der Darlehensvertrag kann bis zu 60 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist unterschrieben werden. Die Rückzahlung des Kredits erfolgt aber erst, wenn die Zinsbindung ausläuft.

Häufig gestellte Fragen zur Baufinanzierung Dresden

Wie lange muss ich auf die Zusage der Bank warten?

Bevor nicht alle Unterlagen vollständig bei der Bank eingereicht wurden, wird die Kreditanfrage von der Bank nicht geprüft. Wir achten immer darauf, dass alle Unterlagen von Ihnen vollständig vorliegen. Erst dann reichen wir diese mit dem Kreditantrag bei der entsprechenden Bank ein. So vermeiden wir unnötiges Warten. Dann prüft die Bank Ihre Angaben anhand Ihrer Unterlagen. Im besten Fall bekommen wir die Zusage innerhalb weniger Arbeitstage. Die Prüfung kann in speziellen Einzelfällen aber auch etwas länger dauern.

Was kostet die Beratung zur Baufinanzierung Dresden bei krefindo?

Eine individuelle Beratung zum Thema Baufinanzierung Dresden ist für Sie vollkommen kostenlos. Sie können unverbindlich verschiedene Kreditangebote anfragen und miteinander vergleichen. Alle Angebote sind unverbindlich. Sie können Ihren Kreditantrag jederzeit zurückziehen. Erst wenn Sie den endgültigen Kreditvertrag unterzeichnen, gehen Sie eine Verbindlichkeit gegenüber der entsprechenden Bank ein.

Wozu einen Baufinanzierungsberater?

Ein Berater kann Ihnen bei allen Fragen zum Thema Baufinanzierung Dresden hilfreich zur Seite stehen. Baufinanzierungsberater kennen die Antworten auf Ihre Fragen. Sie beschäftigen sich jeden Tag mit der Beantragung von Finanzierungen und kennen sich mit Krediten jeglicher Art bestens aus. Ein kompetenter Berater weiß, an welcher Stelle er Vergünstigungen heraushandeln kann. Verzichten Sie deshalb nicht auf eine umfassende Beratung.

Baufinanzierungen - Das sollten Sie wissen

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    Erfahren Sie hier alles Wichtige rund um das Thema Baufinanzierung und wie viel Haus Sie sich leisten können. Ermitteln Sie Ihre monatliche Kreditrate und Ihre maximale Kreditsumme. Lesen Sie, warum es sich lohnt Eigenkapital anzusparen, wie Sie Fehler bei der Kreditanfrage vermeiden und wie Sie die Kreditkosten senken können. Ihre Zinsbindung läuft aus und Sie benötigen eine Anschlussfinanzierung? Hier erfahren Sie mehr über die Vor- und Nachteile der einzelnen Möglichkeiten. Informieren Sie sich vorab ausführlich. So verstehen Sie wirklich was Sie abschließen und sparen letztendlich auch noch viel Geld.

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