Kreditrechner

Die monatliche Rate wird von drei Parametern bestimmt: Kreditsumme, Kreditlaufzeit und Zinssatz. Die Kreditsumme und die Kreditlaufzeit legen Sie entsprechend Ihrem Vorhaben und Ihren persönlichen Wünschen selbst fest. Den Zinssatz hingegen bestimmt die Bank.

Mit unserem kostenlosen Kreditrechner können Sie ganz einfach ermitteln, welche Kreditsumme und welche Laufzeit für Sie infrage kommt. Probieren Sie verschieden Varianten hinsichtlich Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz aus und sehen Sie, wie sich die monatliche Rate verändert. Der Kreditrechner ermittelt vollkommen neutral die Kreditrate anhand Ihrer ganz persönlichen Eckdaten.

Auf den Zinssatz haben Sie nur bedingt Einfluss. Welchen Zinssatz Sie letztendlich von der Bank erhalten, ist von Ihrer ganz persönlichen Bonität abhängig. Um einen verbindlichen Zinssatz für Ihr persönliches Anliegen bestimmen zu können, sind immer Ihre persönlichen Daten und eine SCHUFA-Abfrage notwendig.

Sie möchten wissen, welche Daten Sie für eine Kreditanfrage in unseren Kreditrechner eintragen müssen? Schauen Sie sich unser Video zu unserem Kreditrechner an. Wir erklären genau den Ablauf einer Kreditanfrage und Sie sehen, welche Daten im Kreditrechner abgefragt werden.

Mit Hilfe des Kreditrechners bestimmen Sie so ganz einfach die Eckdaten Ihres Kredits: die Höhe der Kreditsumme, die Kreditlaufzeit und die monatliche Rate. Sie können verschieden Szenarien hinsichtlich Kreditsumme, Kreditlaufzeit und Zinssatz ausprobieren und sehen, wie sich die monatliche Rate entsprechend verändert. Sie bekommen ein Gefühl dafür, wie viel Kredit Sie sich mit Ihrem Einkommen leisten können.

Stehen die Parameter fest, können Sie im Anschluss an den Kreditrechner ganz einfach und bequem von zu Hause aus einen Kreditvergleich anfordern. Sie geben neben den Eckdaten Ihres Kredits zusätzlich Ihre persönlichen Daten in den Kreditrechner ein. Sie müssen Ihre Daten nur einmal eingeben und Sie erhalten unverbindlich mehrere auf Sie persönlich zugeschnittene Kreditangebote auf einen Blick. Die Kreditangebote erhalten Sie übersichtlich sortiert nach Gesamtkosten und monatlicher Rate.

Zuzüglich zur geliehenen Kreditsumme zahlen Sie Kreditzinsen. Die Zinsen sind die Kosten, die Ihnen die Bank in Rechnung stellt, für die Zeit, die Sie Ihnen das Geld leiht.

Die monatliche Rate, die Sie an die Bank zurückzahlen, setzt sich also aus zwei Teilen zusammen: Einerseits aus dem Anteil für die Tilgung der Kreditsumme und andererseits aus dem Anteil für die Zinsen.

Bei einem Ratenkredit bleibt die monatliche Rate konstant über die gesamte Kreditlaufzeit. Sie zahlen jeden Monat einen gleichbleibenden Betrag. Die Zusammensetzung der Kreditrate aus Zinsanteil und Tilgungsanteil verändert sich hingegen während der Kreditrückzahlung.

Der Zinsanteil sinkt im Laufe der Zeit. Da Sie jeden Monat auch ein Teil von der Kreditsumme tilgen, sinkt die Restschuld, anhand welcher die Zinsen berechnet werden. Der Tilgungsanteil hingegen steigt. Das bedeutet, Sie zahlen jeden Monat einen größeren Teil des Kreditbetrages zurück.

Sie geben die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit des Kredits entsprechend Ihrem Vorhaben in den Kreditrechner ein. Sie können auch den Zinssatz frei wählen. Der Kreditrechner ermittelt nun die monatliche Rate anhand dieser drei Parameter.

Ein Kreditrechner gibt Ihnen die Möglichkeit verschiedene Kreditszenarien hinsichtlich Kreditbetrag, Laufzeit und Zins durchzuspielen. Sie bekommen ein Gefühl dafür, wie die monatliche Rate ausfallen könnte.

Der Kreditrechner ermittelt neben der monatlichen Rate auch den Gesamtbetrag. Der Gesamtbetrag ist der Betrag, den Sie insgesamt bis zum Ende der Laufzeit an die Bank zurückzahlen müssen. Der Gesamtbetrag entspricht dem Kreditbetrag plus Kreditzinsen.

Der Gesamtbetrag abzüglich der Kreditsumme ergibt die Kreditzinsen über die gesamte Laufzeit. Anhand der Kreditzinsen sehen Sie, was Sie der Kredit über die gesamte Laufzeit wirklich kosten würde.

Probieren Sie verschiedene Szenarien aus und sehen Sie, wie sich der Gesamtbetrag verändert, wenn Sie den Kreditbetrag erhöhen bzw. verringern, die Laufzeit verlängern bzw. verkürzen oder den Zinssatz variieren. Sie können für jede mögliche Kombination aus diesen drei Parametern die monatliche Rate und den entsprechenden Zinsaufwand berechnen.

Kreditbetrag

Der Kreditbetrag, auch als Kreditsumme bezeichnet, ist der Betrag, den Sie zur Finanzierung Ihres Vorhabens von der Bank benötigen. Das ist jener Betrag, welchen Sie letztendlich von der Bank auf Ihr Konto ausgezahlt bekommen. Grundsätzlich entscheiden Sie selbst, wie viel Kredit Sie beantragen möchten. Der Kreditbetrag darf Ihre finanzielle Gesamtsituation jedoch nicht übersteigen.

Kreditlaufzeit

Die Kreditlaufzeit umfasst den Zeitraum in Monaten oder Jahren, in dem Sie den Kredit an die Bank zurückzahlen möchten. Sie beginnt mit der Auszahlung des Darlehens und endet mit der vollständigen Rückzahlung. Die Kreditlaufzeit hat Einfluss darauf, wie teuer ein Kredit wird. Je länger die Laufzeit, desto teurer wird der Kredit. Wählen Sie die Kreditlaufzeit daher mit Bedacht.

Zinssatz

Der Zinssatz wird von der Bank festgelegt, die den Kredit letztendlich vergib. Je höher der Zinssatz, desto mehr Zinsen zahlen Sie über die gesamte Laufzeit. Zur Berechnung der monatlichen Rate dient Ihnen zur groben Orientierung der Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel. Einen konkreten Zinssatz kann Ihnen die Bank erst nennen, wenn Sie alle Daten an die Bank übermitteln und diese Ihre persönliche Bonität geprüft hat.

Auch wenn Sie den Zinssatz im Kreditrechner selbst auswählen können, beachten Sie, dass Sie den Zinssatz in Wirklichkeit nicht selbst festlegen können. Der Kreditrechner gibt Ihnen die Möglichkeit zu testen, bis zu welchem Zins Sie sich den gewünschten Kredit leisten können. Um die Kreditrate realistisch vorab berechnen zu können, orientieren Sie sich einfach am Zinssatz aus dem repräsentativen Beispiel. Dabei handelt es sich um den sogenannten Zweidrittelzins. Da zwei von drei Kunden auch tatsächlich diesen Zins von der Bank bei diesen Parametern erhalten, ist der Zweidrittelzins ein aussagekräftiger Anhaltspunkt.

Wie hoch der Zinssatz für Ihren Kredit schlussendlich ausfällt, bestimmt die kreditgebende Bank. Sie als Kreditnehmer können nur indirekt auf die Höhe des Kreditzinses Einfluss nehmen. Entscheidend für den Zins ist die Bonität des Kreditnehmers. Je höher die Bonität, umso günstiger fallen die Zinsen aus. Die Bonität, auch als Kreditwürdigkeit bezeichnet, gibt an, wie zuverlässig der Kreditnehmer den Kredit fristgerecht an die Bank zurückzahlen wird. Die Bonität eines Kreditnehmers beurteilt die Bank anhand verschiedener Kriterien. Neben dem Einkommen und Ihren regelmäßigen Ausgaben, spielt das Beschäftigungsverhältnis und Ihre familiäre Situation eine entscheidende Rolle. Daher benötigt die Bank immer zahlreiche persönliche Angaben des Kreditnehmers, um die Bonität eines Kreditnehmers beurteilen zu können.

In einem ersten Schritt werden die Kreditangebote anhand Ihrer persönlichen Daten vom Kreditrechner vollkommen SCHUFA-neutral berechnet. Das bedeutet, die Kreditangebote werden ermittelt, ohne eine Anfrage an die SCHUFA zu stellen. Sie erhalten verschiedene Angebote zum Vergleich und sehen, welche Bank Ihr Vorhaben zu welchem Zinssatz finanzieren würde.

Da die Banken noch keine Abfrage der Kreditwürdigkeit bei der SCHUFA getätigt haben, werden Ihre persönlichen Kreditangebote an dieser Stelle weiterhin mit dem Zweidrittelzins berechnet.  Zweidrittelzins bedeutet, dass zwei von drei Kreditnehmer diesen Zins tatsächlich erhalten. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie mindestens diesen Zinssatz erhalten, ist recht hoch. Sofern Sie also keinen negativen SCHUFA-Eintrag vorweisen, werden auch Sie mindestens diesen Zins erhalten oder eventuell sogar einen günstigeren.

Ein verbindliches Angebot mit einem festzugesicherten Zins erhalten Sie erst im letzten Schritt, wenn Sie einer SCHUFA-Abfrage durch die Bank ausdrücklich zustimmen. Sie wählen das Angebot aus, welches Ihnen am besten zusagt und bevollmächtigen die Bank zur SCHUFA-Abfrage. Die Bank holt sich erste an dieser Stelle Informationen über das Zahlungsverhalten des Kreditnehmers bei der SCHUFA ein und fragt den sogenannten SCHUFA-Score ab. Im Anschluss erhalten Sie ein verbindliches Kreditangebot. Wir empfehlen vor Kreditanfrage eine Datenkopie bei der SCHUFA zu beantragen und die gespeicherten Daten auf Ihre Richtigkeit zu überprüfen. Beantragen Sie Ihre Datenkopie rechtzeitig, damit Ihnen ausreichend Zeit bleibt, fehlerhafte Daten löschen zu lassen.

Nun haben Sie ein verbindliches Angebot vorliegen und wissen jetzt genau, wie viel Zinsen Sie für Ihren Kredit zahlen müssen. Entspricht das Angebot Ihren Vorstellungen, müssen Sie nur noch den Kreditvertrag unterschreiben. Sagt Ihnen das Angebot nicht zu, können Sie ein weiteres Angebot auswählen und die entsprechende Bank zur SCHUFA-Abfrage bevollmächtigen. Erst wenn das passende Kreditangebot für Sie dabei ist und Sie den Kreditvertrag unterschreiben, gehen Sie eine Verbindlichkeit gegenüber der Bank ein.